Кредит является достаточно распространенным инструментом, позволяющим приобретать необходимые объекты, запускать бизнес, не имея на данный момент достаточно собственных средств для этого. Но к оформлению кредита необходимо подходить серьезно. Это направление имеет множество нюансов, которые следует учитывать, чтобы не оказаться в крупных долгах и распоряжаться финансами грамотно. Стоит разобраться, что такое кредит и что значит его получение для клиента банка.
Общее понятие
Кредитом называется договор, оформляемый между двумя сторонами, который предполагает, что одна из них предоставляет денежные средства второй. В результате формируются финансовые отношения у кредитора и заемщика. Деньги выдаются на определенный срок на основе установленных условий.
Цель и функции кредита заключаются в предоставлении финансовых ресурсов на конкретные цели. Подобный подход позволяет эффективно перераспределять свободные финансы, запускать развитие производства при отсутствии собственных денег. Дополнительно это помогает поддерживать благосостояние физических лиц.
Кредит работает следующим образом: банк дает средства клиенту под конкретные проценты, которые выполняют роль прибыли для финансовой организации. В результате одна сторона получает выгоду в виде дополнительных денег, а вторая – возможность приобрести желаемый товар, запустить бизнес сразу, не имея достаточной суммы для этого. Все условия подобного взаимодействия отражаются в заключенном договоре.
От рассрочки кредит отличается тем, что его можно оформить только через банк, а за использование финансов взимаются проценты. В первом же случае переплата отсутствует, ведь процентная ставка не задействуется в займе.
Формы и формула кредита
Займы можно разделить на несколько основных категорий:
- Банковские. К ним относятся договоры, где кредитором выступает банк, МФО.
- Коммерческие. Сделка заключается между компаниями. Заемщиком становится юридическое лицо, предприниматель.
- Государственные. Особенность в том, что одной из сторон выступает государство.
Дополнительно стоит выделить индивидуальные кредитные предложения. Их заключают равноправные граждане друг с другом. В договоре могут значиться любые положения, его регулируют гражданские правовые отношения.
По виду и сути кредитов выделяют следующие:
- Целевые. Деньги выдаются под конкретные нужды. Это может быть приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники и других товаров, открытие собственного дела.
- Нецелевые. В договоре не прописывается, на что именно заемщик будет тратить полученные средства. Главное – полностью исполнять условия сделки и вернуть кредит в полном объеме.
Оформление займа: необходимые документы
Список нужных документов для кредита составляет кредитор. Цель их предоставления – убедиться, что потенциальный заемщик является платежеспособным и сможет исполнять все условия договора ответственно. К основным бумагам относятся:
- Паспорт гражданина.
- Справка, подтверждающая уровень дохода клиента.
К дополнительным документам относятся свидетельства, указывающие, что заемщик обладает правом собственности на определенные объекты, вроде недвижимости, автомобиля, земельного участка и прочее. Подобное требуется, если речь о займе, где финансовые средства выдаются под залог.
Дополнительно банк проверяет кредитную историю клиента. Она позволяет понять, насколько добросовестным плательщиком он является. Также через нее можно узнать, есть ли кредиты у гражданина в данный момент. Большое количество займов повышает финансовую нагрузку заемщика и уменьшает шансы на одобрение текущей заявки.
Информация о займах хранится в истории в течение 5 лет.
Особенности доступа к кредитной истории
Разбираясь, где взять историю кредитов, и как их списать, стоит отметить, что бесплатно подобные сведения физлицо может получить раз в год, дополнительные запросы будут платными.
Также гражданин может обратиться с просьбой удаления определенных данных. Но факт подачи подобного заявления фиксируется. А сама процедура не позволяет списать займ.
Возраст заемщика
По действующему законодательству выдавать кредиты разрешено совершеннолетним лицам, то есть заемщикам, которым исполнилось 18 лет. В противном случае это будет считаться правонарушением. В некоторых банках в условиях на одобрение займа значится возраст клиента от 21 года.
Что будет, если не платить кредит
Отсутствие оплаты воспринимается, как нарушение заключенного договора. Действия банка будут следующими:
- Предложение лояльных условий решения ситуации. К ним относится реструктуризация, предоставление кредитных каникул, временная отсрочка по платежам и прочее. Заемщик самостоятельно может обратиться в банк с просьбой предоставления ему послаблений по займу, если у него есть на это веские основания. Например, потеря работы, серьезная болезнь, длительная реабилитация после нее.
- Когда проблема не решается, задолженность продолжает расти, кредитная организация вправе продать договор коллекторам.
- Кредитор может обратиться в суд с соответствующим иском.
- После вынесения решения в пользу банка, выдается исполнительный лист, которые необходимо передать судебным приставам.
После этого начинается процесс взыскания задолженности сотрудниками ФССП. Лицу могут заблокировать счета, описать имущество в счет долга. Единственная возможность избежать описанных последствий – закрыть и погасить кредит вовремя, обязательно получив соответствующую выписку от банка.
Важно, что на любом этапе решения данного вопроса стороны могут заключить мирное соглашение, оформленное в письменном виде.
Какие банки дают кредит и где взять
Большинство финансовых организаций выдает займы на различные нужды. Это могут быть целевые и нецелевые кредиты, рассрочки, залоговые предложения, банковские и кредитные карты. Каждый из вариантов различается в зависимости от максимальной суммы, доступной для получения, срока ее предоставления и конкретных условий. Можно обратиться в несколько финансовых организаций, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант.
Заключение
Чтобы займ не принес лишних проблем, необходимо предварительно тщательно изучить составляющие кредита и как брать кредит. Также следует здраво оценить собственные возможности. Тогда получение подобной ссуды будет действительно выгодно.
